Planificación para la jubilación

Los asesores financieros de Ramirez & Co. tienen experiencia en todos los aspectos de la planificación para la jubilación. Ya sea que asesoren sobre la optimización de la función de una cuenta de jubilaciones individual (IRA, por sus siglas en inglés) y la Roth IRA o un plan de jubilaciones empresariales, con nuestra pericia en planificación financiera, podemos ayudarlo a prepararse para sus necesidades de jubilación futuras.

	IRA	Roth IRA
Destinada a	Trabajadores que desean ahorrar para su jubilación Cónyuges desempleados que presentan una declaración sobre la renta conjunta	Trabajadores que desean ahorrar para la jubilación Cónyuges desempleados que presentan una declaración sobre la renta conjunta Deben tener un ingreso bruto ajustado inferior a $95,000 - $110,000 (solteros) o $150,000 -$160,000 (casados)
Características y ventajas	Acumulación de ganancias con aplazamiento del pago de impuestos A las contribuciones se les pueden deducir los impuestos Se puede utilizar junto con una Roth IRA y Education IRA Debe tener menos de 70 años de edad½	Debe tener menos de 70 años de edad½ A las contribuciones no se les deducen los impuestos Se puede utilizar junto con una Roth IRA y una Education IRA Las contribuciones pueden continuar después de que el inversor cumpla los 70 años de edad½
Establecimiento	Plazo de presentación fiscal sin incluir extensiones	Plazo de presentación fiscal sin incluir extensiones
Contribuciones máximas	$4,000 para 2007; $5,000 para 2008 $1,000 para ponerse al día para mayores de 50 años de edad	$4,000 para 2007; $5,000 para 2008 $1,000 para ponerse al día para mayores de 50 años de edad
Distribuciones mínimas obligatorias	Debe comenzar a los 70 años de edad ½, Gravado como ingreso ordinario	No se necesitan distribuciones mínimas a los 70 años de edad½
Distribuciones antes de los 59 años de edad½	Sujeto a impuestos ordinarios sobre la renta	Exento de impuestos después de cinco años calendario
Distribuciones después de los 59 años de edad½	10% de multa además de los impuestos ordinarios sobre la renta Excepciones: muerte, discapacidad, dificultades médicas importantes	10% de multa además de los impuestos ordinarios sobre la renta Excepciones: muerte, discapacidad, dificultades médicas importantes
Préstamos	Ninguno	Ninguno